HomeAnalýzyPořízení vlastního bydlení se prodraží o desetitisíce korun měsíčně

Pořízení vlastního bydlení se prodraží o desetitisíce korun měsíčně

Datum:

Podobné články

Metro index 2024: Bydlení na metru opět zdražuje

Za posledních 7 let, co sledujeme cenový vývoj v...

Od rekordů k propadům: Velká analýza realitního trhu v Česku

V roce 2021 jsme byli svědky rekordního počtu prodejů bytů a domů. Naopak rok 2023 přinesl obrat o 180 stupňů, kdy se trh propadl na nejnižší úroveň za posledních osm let. Tato analýza se zaměří na to, které kraje a města zažívají největší změny a jak se mění trendy na trhu s nemovitostmi.

Výpočet reprodukční ceny: Na jakou částku by měla být pojištěna vaše nemovitost?

Reprodukční cena V červenci 2023 spustila Česká asociace pojišťoven (ČAP)...

Realizované prodeje nemovitostí: Co nám říkají data z katastru?

Při sledování trhu s nemovitostmi se často zaměřujeme nejen...

Splátky hypoték mohou být brzy o 200 % vyšší než v roce 2020. Možnost dosáhnout na vlastní bydlení se tak Čechům opět zkomplikovala. Kromě nezastavitelného růstu cen nemovitostí do toho opět zasáhla ČNB zvýšením úrokových sazeb. Ty podle Hypoindexu dosahovaly v roce 2020 v průměru 2 % p.a., dnes je to již přes 5 % p.a. ČNB dne 6.5.2022 oznámila další zvýšení sazeb na 5,75 %, takže se brzy dají očekávat úroky na hypotékách přes 6 % p.a. V našem modelovém příkladě počítáme s úrokem 7 % p.a., který se v řádu několika měsíců může stát realitou.

Růst úrokových sazeb od roku 2020

V roce 2020 stál 80metrový byt ve velmi dobrém nebo průměrném stavu v Mostě v průměru necelý milion Kč. Dnes byste za stejný byt zaplatili 2 171 600 Kč. Ale to už je známá písnička. Teď si představte, že si na tento byt musíte půjčit od banky. Počítáme s tím, že máte našetřeno 20 % z částky a na zbytek si vezmete hypotéku, kterou budete splácet 30 let.

V roce 2020 byste si vzali hypotéku na 800 000 Kč a při úrokové sazbě 2 % každý měsíc spláceli 2 954 Kč. Za třicet let by byl byt váš. Celková částka, kterou zaplatíte bance činí 1 063 440 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud byste si chtěli půjčit na ten stejný byt dnes, museli byste mít našetřeno 434 320 Kč a výše úvěru by činila 1 737 280 Kč. Měsíční splátka by při 7% úrokové sazbě vycházela na 11 558 Kč, tedy o 8 604 Kč více, což je téměř třikrát tolik než v roce 2020. Celková částka, kterou zaplatíte bance je 4 160 880 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud by úroková sazba zůstala stejná jako před dvěma lety, jedna měsíční splátka by vyšla na 6 421 Kč.

Největší rozdíl ve výši splátek hypoték pocítili lidé, kteří letos kupovali nemovitost na Praze. Měsíční splátka za 80metrový byt na Praze 1 by v roce 2020 vyšla na 37 380 Kč, dnes (počítáno s úrokem 7 % p.a.) je to neuvěřitelných 81 429 Kč. Paradoxní je, že procentuální nárůst je v Praze nejmenší, „jen“ 118 %. V místech, kde se prodávají byty nejlevněji, pozorujeme oproti roku 2020 největší zdražení. Jedná se především o města Most (291 %), Bruntál (268 %), Jeseník (255 %) Karviná (248 %) a Chomutov (244 %).

Nárůst splátky hypotéky v jednotlivých městech.

Celorepublikový procentuální nárůst je 193 %. Pak se nemůžeme divit faktu, že splátka hypotéky ve výši 22 000 Kč, která byla před dvěma lety běžná např. v Praze 5, je nyní realitou v Břeclavi.

Stáhnout kompletní analýzu

Kromě zvýšení úrokové sazby má na dostupnost bydlení vliv samozřejmě také cena. Proto jsme se ve Valuo opět zaměřili na vývoj cen v okresních městech České republiky. Pro naši analýzu jsme použili nabídkové ceny, protože z údajů na katastru není možné zjistit stav prodaných objektů, ani jejich přesnou podlahovou plochu.

Jak se skutečně liší inzerované ceny od těch prodejních se můžete podívat v naší nejnovější studii Porovnání nabídkových a realizovaných cen.

Porovnávali jsme byty v osobním vlastnictví s podlahovou plochou od 60 do 90 m2. Vybrali jsme pouze ty v dobrém stavu nebo po kompletní rekonstrukci, jejichž inzerce byla ukončena od 1. 11. 2021 do 30.4.2022 (vždy jsme zohledňovali poslední publikovanou cenu).

Nárůst cen oproti roku 2021

Ceny ve všech zkoumaných městech se značně zvýšily. 80metrové byty po rekonstrukci pod 4 miliony Kč koupíte už jen na několika málo místech v republice: na severozápadu Čech (např. v Sokolově, Chomutově, Mostě, anebo v Děčíně) a ve Slezsku (např. v Karviné, či Bruntálu).

Vývoj cen bytů v okresních městech 2022

Nejvýraznější zdražování nastalo v místech, kde jsou byty nejlevnější. Oproti roku 2021 vzrostly ceny o víc než 73 % v Jeseníku a v Karviné. Obrovský procentuální nárůst dále zaznamenali obyvatelé v Mostě, a to o 70 %. V roce 2021 byste koupili 80metrový byt v Jeseníku za 2,3 milionu Kč, dnes byste již za stejný byt zaplatili 3,9 milionu Kč.

Nejdražší bydlení je stále v Praze. V hlavním městě koupíte 80metrový byt v průměru za 10,5 milionu Kč. Samozřejmě záleží, do které městské části se chystáte stěhovat. Nejvíce si připlatíte za byt na Praze 1, naopak nejlevněji v rámci metropole vychází Praha 8.

V Čechách není místo, kde by cena bytů oproti stejnému období v loňském roce klesla. Celorepublikový nárůst činí 34 %. Nejméně vzrostly ceny v Benešově (17 %), ve Strakonicích (18 %) a ve Zlíně (21 %). I přesto stojí 80 metrový byt ve Zlíně 4,9 milionu Kč.

Pro nedostatek dat jsme museli vynechat města Domažlice, Mělník, Pelhřimov, Prachatice a Semily.

Stáhnout kompletní analýzu

Nejnovější články